相較于大型銀行來(lái)說(shuō)，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制更為靈活，市場(chǎng)敏銳度更強(qiáng)，對(duì)客戶個(gè)性化需求的反應(yīng)也更為迅捷。另，城商行的市場(chǎng)份額增長(zhǎng)也較為穩(wěn)定，競(jìng)爭(zhēng)力在不斷提升。
新興的凈值型理財(cái)產(chǎn)品或?qū)槌鞘猩虡I(yè)銀行帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇
隨著《資管新規(guī)》等相關(guān)法規(guī)的先后落地，銀行業(yè)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品快速增長(zhǎng)。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年商業(yè)銀行共發(fā)行了凈值型理財(cái)產(chǎn)品4481款，相較2017年的1183款，發(fā)行量增長(zhǎng)了近3倍。
從凈值型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量來(lái)看，股份制商業(yè)銀行的發(fā)行數(shù)量最多，占比42%；城市商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)量占比為31.1%；國(guó)有大行和農(nóng)村商業(yè)銀行的占比分別為20.8%、6.1%。但是在收益情況方面，城市商業(yè)銀行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益最高，為4.18%，股份制商業(yè)銀行和國(guó)有大行、農(nóng)村商業(yè)銀行的占比分別為3.70%、3.53%、3.20%。
凈值型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)發(fā)行主體的投研能力和信息披露程度要求較高，可以更為精準(zhǔn)地反應(yīng)資產(chǎn)的價(jià)值，有利于保護(hù)投資者的利益，也有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。從監(jiān)管思路來(lái)看，凈值型理財(cái)產(chǎn)品被認(rèn)為是未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向。隨著凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)量的持續(xù)上升，以及老式理財(cái)產(chǎn)品過(guò)渡截止期的臨近，資產(chǎn)管理和收益水平較高的城市商業(yè)銀行也將迎來(lái)一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇。
金融科技，是目前最可觀的他山之石
發(fā)展金融科技早已是銀行業(yè)的共識(shí)。隨著數(shù)字化浪潮的到來(lái)，金融業(yè)正面臨著歷史性的變革。金融科技的發(fā)展在給銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)極大挑戰(zhàn)的同時(shí)，也在銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)迭代升級(jí)以及更好地滿足客戶需求方面，展示出強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。
相較于其他的大型銀行，城市商業(yè)銀行在資金實(shí)力、人才和技術(shù)儲(chǔ)備等方面都不占優(yōu)勢(shì)，所以在探索實(shí)踐金融科技時(shí)也面臨著困境。由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟等單位發(fā)布的“中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告”指出，城商行發(fā)展金融科技主要采用的是跟隨策略，采用有成熟應(yīng)用案例的技術(shù)，但多數(shù)城商行對(duì)實(shí)踐結(jié)果并不理想，主要因?yàn)樵袌F(tuán)隊(duì)在金融科技領(lǐng)域能力的不足和銀行固有管理機(jī)制的限制。在這樣的情形下，通過(guò)與外部企業(yè)的合作來(lái)取長(zhǎng)補(bǔ)短，成為了城市商業(yè)銀行的首選之策。
2018年11月，長(zhǎng)沙銀行與華為技術(shù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、業(yè)務(wù)信息化創(chuàng)新、云數(shù)據(jù)中心建設(shè)、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用、人工智能等領(lǐng)域開(kāi)展合作，共同探討推動(dòng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。長(zhǎng)沙銀行將利用華為的“一攬子”解決方案幫助長(zhǎng)沙銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
他山之石可攻玉。積極開(kāi)展戰(zhàn)略合作，將部分事情交給更為專(zhuān)業(yè)的科技公司去做，借助技術(shù)的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的迭代升級(jí)，同時(shí)在平等互利的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)高度共贏，也是其他類(lèi)型商業(yè)銀行的共同選擇。
緊跟時(shí)代浪潮，不斷完善自身的產(chǎn)品和服務(wù)，才能立于不敗之地。
探索文化金融，文化最可助力融資融智
在發(fā)展文化金融方面，城市商業(yè)銀行有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。2018年11月，北京銀行在京成立了一家文化創(chuàng)客中心，將自身定位于“孵化器”+“加速器”，突出對(duì)文化創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新類(lèi)企業(yè)的服務(wù)，同時(shí)也涵蓋對(duì)高成長(zhǎng)創(chuàng)新企業(yè)的支持。
北京銀行文化創(chuàng)客中心包含線上、線下兩大功能空間。線下空間包括文化展示區(qū)、路演沙龍廳、私享會(huì)議室、創(chuàng)業(yè)孵化區(qū)、創(chuàng)客咖啡吧等功能區(qū)域，線上空間則借助互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展會(huì)員招募、活動(dòng)組織、線上路演等系列活動(dòng)。文化創(chuàng)客中心將通過(guò)一系列的主題活動(dòng)為企業(yè)提供融資融智服務(wù)。
用戶在哪里，銀行的服務(wù)就在哪里
隨著技術(shù)的進(jìn)步，在不遠(yuǎn)的未來(lái)，銀行的服務(wù)將不再局限于物理場(chǎng)所，而是在一切用戶需要的地方。無(wú)論什么樣的產(chǎn)品或技術(shù)，無(wú)論何種形式的服務(wù)，都只是銀行服務(wù)的表象，是“術(shù)”而非“道”。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)最終要回歸到人，最終的落點(diǎn)在用戶身上。
為用戶提供更好服務(wù)的理念，便是御術(shù)之道。
