| 序號 | 企業(yè) |
|---|---|
| 1 | 平安車險 |
| 2 | 中國人保車險 |
| 3 | 太平洋車險 |
| 4 | 中華聯合車險 |
| 5 | 大地車險 |
| 6 | ok 車險 |
| 7 | 安邦車險 |
| 8 | 新一站保險 |
| 9 | 天安車險 |
| 10 | 永安車險 |
| 11 | 陽光車輛保險 |
| 12 | 車車車險 |
| 13 | 車險達人 |
| 14 | 最惠保 |
| 15 | 趣保車險 |
| 16 | 太平洋車險 |
| 17 | 盛大車險 |
| 18 | 一天車險 |
| 19 | 車保通 |
| 20 | 車小寶 |
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多則亂，亂則治
車險是伴隨新車市場發(fā)展起來的。截止到2018年底，我國汽車保有量已經達到2.4億輛，且由于人均保有量水平較低，該數據仍在不斷增長中。
同時，隨著國民保險意識的不斷提升，汽車保險投保率也呈現持續(xù)上升的發(fā)展趨勢，我國汽車保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。然而在互聯網車險市場中，傳統(tǒng)保險公司仍然占據很大的優(yōu)勢。據統(tǒng)計，在2018年上半年，保費規(guī)模位居前三位的分別是平安產險、人保財險和大地財險。
正所謂：多則亂，亂則治。當前車險市場惡性競爭的主要原因有兩點：
一是頭部險企之間競爭激烈，中小公司為保住市場份額不得不跟進。與大型險企相比，中小險企降價空間十分有限，進退兩難。
二是車險產品同質化嚴重，風險定價等技術有待改進，目前大部分險企都沒有適合自身發(fā)展的清晰的戰(zhàn)略定位，只能通過費用投入的手段競爭市場份額。
針對車險市場多年積累的亂象，近幾年我國陸續(xù)出臺了汽車相關保險政策。最近，浙江等11地銀保監(jiān)局針對違規(guī)不執(zhí)行報批條款的多發(fā)現象，先后共叫停32個地市級保險機構的車險業(yè)務。
然而要想徹底根除車險亂象，還需進一步推進商車費改，不過此輪強化車險監(jiān)管也是意在為下一步的商業(yè)車險改革營造良好的市場環(huán)境。不過政策環(huán)境只是一方面，面對競爭激烈的車險市場，關注用戶需求，以客戶為中心，以市場為導向，或許才是企業(yè)在互聯網時代應該努力培養(yǎng)的核心競爭力。
與時俱進的新市場
隨著90后開始成為社會消費主力人群和創(chuàng)新技術的場景化應用，車險市場也迎來了巨大的改變，消費者對車險服務提出了更高的需求。
車車科技創(chuàng)始人、CEO張磊表示，“未來的保險公司要改變以規(guī)模沖刺為主要目的，轉向以服務來吸引客戶的經營模式，我們最希望車險市場能夠加快改革的力度，給消費者多樣化的產品選擇?！?/p>
保險業(yè)內人士普遍認為，車險目前占比我國財產險業(yè)務的2/3，傳統(tǒng)財產保險公司亟須在新經濟中尋找新的發(fā)展動能。行業(yè)在未來的發(fā)展過程中，需不斷改進經營模式，提高企業(yè)盈利能力，推動行業(yè)長期健康發(fā)展。
尤其是隨著5G技術投入商用，大數據、機器學習、物聯網、區(qū)塊鏈等技術不斷被運用到車險業(yè)務鏈條，自動駕駛技術加快落地，未來的汽車風險保費自然會大幅降低。當然考慮到自動駕駛汽車投入使用的網絡安全風險等，新的保險需求終將被催生。所以，未來汽車類保險在險種設計、運營方式、產品營銷、監(jiān)管等方面將面臨重大轉變。
那么面對未來車險市場更加年輕化、市場化、數字化的新趨勢下，車險市場目前可以做些什么呢？
根據著名政治經濟學家熊彼特提出的“破壞性創(chuàng)新”理論，可以采用新的產品或產品的一種新特性；采用新的生產方法，比如采取全AI定損理賠替代人工定損，但目前技術尚未精準突破；開辟新的市場，比如開發(fā)專門針對高速公路場景發(fā)生的車禍的車險傷害保障產品；掠取或控制原材料或半制成品的一種新的供應來源；實現任何一種工業(yè)的新組織，比如造成一種壟斷地位，或打破一種壟斷地位……
這些創(chuàng)新理論的可行性暫時不得而知，因為理論需要落地。然而可以確定的是，隨著更多新的變量場景的到來，車險行業(yè)還有更大的開發(fā)空間。
更多的思考
如今行業(yè)公司的治理水準只能覆蓋車險的短期行為，但這種行為容易導致市場亂象，而創(chuàng)新往往是犧牲短期效益，創(chuàng)造長期價值。同時，由于保險在我國基礎弱、起步晚、發(fā)展快，企業(yè)家已經成為行業(yè)發(fā)展的稀缺資源，今天的保險業(yè)迫切需要具有企業(yè)家精神的領導者。
所以在保險業(yè)，創(chuàng)新的主體是企業(yè)家，企業(yè)家精神才是行業(yè)發(fā)展的真實動力。
